房贷利率下调已贷款的不一定可以享受下调，具体取决于贷款利率调整规则。如果贷款合同规定利率按国家规定的基准利率进行调整，那么当中央银行降低了基准利率时，已经放款的房贷利率也会随之降低。但是，如果贷款合同规定利率为固定利率，则即使基准利率下降，已经放款的房贷利率也不会降低。
2023房贷最新贷款利率
1、公积金房贷利率
(1)首套房：5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。
(2)二套房：5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。
2、商业性房贷利率
(1)首套房下限：同期LPR-0.2%。
(2)二套房下限：同期LPR+0.6%。
以2023年7月20日更新的5年期以上LPR(4.2%)为例，可得：
(1)首套房下限=4.2%-0.2%=4%。
(2)二套房下限=4.2%+0.6%=4.8%。
3、特殊城市商业房贷利率
(1)首套房下限：自主确定，可低于同期LPR-0.2%。
(2)二套房下限：同期LPR+0.6%。
特殊城市是指新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，5年以上房贷利率定价可能低至3.7%起。但这些城市是根据连续3个月的住房销量来自主定价的，会动态调整，具有不确定性。
需要注意的是，房贷利率只有公积金贷款是全国统一调整的，与LPR利率无关，而商业性房贷包括公积金组合贷款中的商业房贷部分，都会参考LPR利率定价。
由于LPR利率也是浮动的，每月20日会更新一次，可能降低、提高或者不变，因此商业性房贷利率下限也会变化，关键是看2023后半年几个月LPR会如何变化。
另外，由于LPR只有1年期和5年期以上两个品种，因此若是1年以内、1-5年的贷款，其贷款利率定价基准可由银行在这两个品种之间自主选择。
